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重返全球金融中心前三甲 香港金融業前景明朗
The prospect of Hong Kong’s financial industry is bright
本刊記者 韓放 [第3402期 2017-09-25發表]
 
▲香港作為世界級重要的國際金融中心,擁有最活躍的國際金融交易場所,這裏金融市場齊全,服務業高度密集,對周邊地區甚至全球具有輻射影響力。圖為中環交易廣場。
 
英國智庫機構Z/Yen最新公佈的全球金融中心指數(GFCI)排名顯示,英國倫敦未受“脫歐”影響,依然是全球最佳金融中心,緊隨其後的是紐約。香港在連續3期排名落後新加坡之後,本期逆轉反超,以2分險勝新加坡,再次奪回全球金融中心前三甲地位。據了解,該指數是根據基礎建設、人才儲備、營商環境等因素,對全球92個金融中心進行排名的。
 
該報告指出,倫敦總分雖較去年下跌2分,但仍以780分繼續成為全球最佳金融中心,且在五項評分中均名列第一。紐約維持全球第二的排名,但評分則較去年下降24分,至756分,智庫指出這可能與市場對美國貿易政策的憂慮有關。
 
香港以744分排名全球第三。報告引述東京資產管理業人士言論,稱中國經濟發展令上海、深圳、香港得到國際認可,與此同時,香港自身的強勁優勢並未衰退,例如充足的流動性、完備的法制等因素。隨着金融市場體系的寬度與廣度的不斷拓展,香港作為國際金融中心的競爭力將繼續提升。
 
▲9月初,德勤宣佈於香港正式成立亞太區區塊鏈技術實驗室。(網絡圖片)
 

香港金融業進步明顯

 
作為國際金融中心的香港,回歸祖國20年間,金融業生產總值年均增速是同期GDP的兩倍,銀行、保險、基金業資產、收入等均實現快速增長。
 
銀行業方面,截至2016年12月末,香港共有195家認可銀行機構及57家外資銀行代表辦事處,全球100大銀行之中約有70家在香港開展業務。銀行業貸款總額則由1997年底的4.1萬億港元提升至2017年4月的8.5萬億港元;香港銀行資產總額2003年時還僅為6.5萬億港元,到2016年增加至20.7萬億港元。
 
證券業方面,香港對資金流動不設限制,且不徵收資本增值稅或股息稅,其證券市場已經發展成為全球最活躍、流動性最高的市場之一。證券市場交易規模由1999年的3.8萬億港元增加至2016年的32.8萬億港元並一度在2015年突破50萬億港元。恒生指數由1997年末的10722.8點攀升至2017年6月15日的25565.3點,其間還一度突破30000點。
 
保險業方面,香港已經成為亞太地區最發達的保險市場之一,人均保費處於較高水準,全球多家頂級保險公司都在香港開展業務,截至2017年3月底,香港共有160家獲授權保險公司,其中94家經營一般業務,47家經營長期業務,其餘19家經營綜合業務。香港一般保險業務毛保費由1997年的194.8億港元增長至2015年的459.8億港元。長期保險有效個人人壽業務保單保費總額由1997年230.1億港元,上升至2015年的3,092.9億港元。2016年上半年,香港保險業毛保費總額按年計增加14%。
 
債券市場方面,香港也持十分開放的態度,國際投資人可以便利地在香港債市投資,借款人也可以在香港市場發行各種債務工具。截至2014年底,非公債類別港元債務市場規模未償還總額達到5,590億港元,佔港元債務市場總額40%;政府債券計劃下的未償還總額為980億港元。總體來看,回歸祖國二十年來金融業在香港經濟中的地位益發重要。1997年香港金融業創造的增加值為1,245.1億港元,佔本地生產總值的10.5%,是進出口貿易、房地產之後的第三大產業;到2015年香港金融業增加值達到4,099.3億港元,佔本地生產總值比重為17.6%,早已經超過房地產成為第二大產業。

 

科技發展引領金融創新

 
金融業是香港最重要的傳統經濟支柱。因此,維持這個來之不易的金融中心地位並保持金融市場的穩定繁榮,對香港發展至關重要。香港特別行政區財政司司長陳茂波表示,香港在金融服務和數碼基建方面均達世界級水準,發展金融科技的優勢不言而喻;又相信本港創科生態和創科氛圍正不斷改進且取得不俗成績,只要努力做好政策配套,相信香港定能成為世界金融創新的樞紐。
 
科技與創新是推動經濟持續和多元化發展的新引擎。金融科技(FinTech)正在改變現今的金融交付模式,對於金融業佔GDP 18%的香港而言,金融科技的絲毫變化都會對香港金融業產生巨大影響。例如區塊鏈作為當今熱炒的比特幣背後的記賬方式,就受到了金融界的極大關注。業界普遍看好區塊鏈技術,認為應用於匯款、結算等,可以大大減低交易成本。據了解,香港金融管理局也一直在測試區塊鏈技術,並曾在去年11月份的白皮書中明確提出,區塊鏈承載着巨大的潛力。目前,香港對於區塊鏈技術的採納雖然處於初始階段,但是,業界人士多數肯定區塊鏈技術將會幫助香港吸引全球目光,並且認為其對香港FinTech領域的改革有所助益。
 
近期,德勤宣佈於香港正式成立亞太區區塊鏈技術實驗室。這是繼都栢林和紐約設有同類實驗室之後,第三個全球區塊鏈技術實驗室。德勤亞太區區塊鏈實驗室負責人兼金融科技合夥人冼君行表示,德勤近期與香港金融管理局及香港五大銀行成功合作,推動分散式賬本技術(DLT)在貿易融資生態圈中的應用,並在3月底完成區塊鏈雛形。
 
除制訂策略外,該實驗室還將協助亞太區企業客戶實施和部署分散式帳本技術(Distributed ledger Technology,DLT)。DLT應用範圍廣泛,包括數碼身份、數碼銀行、跨境支付、貿易金融、客戶忠誠度,以及回饋解決方案等。冼君行續稱,香港是發展成熟的金融中心和貿易中心,同時具支持性的監管環境和卓越的國際化人才儲備,而且極需利用DLT推動生態圈發展,因此是啟動DLT部署的理想地點。在“一帶一路”發展倡議下,DLT將成為跨行業和跨境合作的首選平台。
 
香港的金融科技發展迅速,反映出本港市場多元化,並在地利上享有連接內地蓬勃的金融科技市場的策略性優勢,金融科技領域正在百花齊放。星展銀行(香港)董事總經理兼香港區零售銀行業務及財富管理總監張雲峰認為,人工智慧及擴增實境的技術應日趨成熟,零售銀行未來或會全面數碼化,即使是投資組合管理亦會走上數碼化。當人工智慧結合機械學習,部分以往需有人參與的零售銀行業務,都可能會被機械替代。
 
2016年4月,渣打銀行啟動了智慧投顧與區塊鏈兩項概念驗證測試,並以Super Charger計畫作為投資其他亞洲地區優秀 FinTech 公司的試驗田。Super Charger 是一個不僅扶持初創公司,也支持更成熟科技公司的Fintech加速器計劃。該計劃很好地利用了香港作為亞洲金融科技門戶的實力,首輪計劃即獲得多達161家公司申請,以申請數量計,是全球最大金融科技加速器。三個月的時間中,8家公司在Super Charger 2000 平方英尺的香港聯合辦公室參加了計劃。最終B2B智慧投資公司 Bambu 和區塊鏈初創公司 KYC Chain 從中脫穎而出,也因此將與渣打銀行開展更深層次的合作。
 
現時星展香港在零售銀行及企業銀行業務方面,推出多個手機應用程式,其中流動理財應用程式“DBS digibank”自今年7月中在港推出後,已錄得超過7.6萬次下載量。此外,信用卡流動應用程式“DBS Omni”自去年1月在港推出後,亦錄得23萬次下載量。而數週前推出的手機App更是花近一年時間籌備,投資逾百萬港元,提供約500個樓盤及VR影片,用戶可以通過VR技術看樓。
 
香港證監會行政總裁辦公室風險及策略組高級經理陳盟鏘曾直言,業界增加應用金融科技將有助擴展業務,同時相信不會對傳統業務構成競爭。他強調,香港證監會將繼續與業界及發展金融科技的參與者保持聯繫,並會加強投資者教育,期望提升市場對金融科技的認知及接受程度。
 
香港金融科技業的可貴之處在於擁有一個由市場主導而自然增長的生態圈。現時香港擁有大約200間金融科技初創企業及4個相關加速器,每年舉辦超過200項與金融科技有關的活動。坐落於港島南區的數碼港早在3年前就已開始重點發展金融科技群組,可提供超過4萬尺專為FinTech而設的共用工作間,如今已成為各類金融科技公司的落腳點。且其專注區塊鏈、網路安全、人工智慧、大數據、程式交易等應用研發,亦匯聚了投資者和業界夥伴,促進多方交流合作,包括大型銀行、監管機構、國際會計師事務所,以及本地和海外大學等,涵蓋FinTech發展的不同環節。
 
隨着全球經濟的發展和互聯互通的推進,新興市場在全球的經濟地位越來越重要。未來香港如果要更好地連接在世界的版圖中,就更需要打破發展局限,發揮成熟的集聚優勢,以鞏固自身作為國際金融中心的地位。
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 



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