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工行谷澍:倚重香港核心市場 提升全球服務能力
Gu Shu - Governor of ICBC: to rely on the core market of Hong Kong so as to improve the global service capability
[ 2017-04-05發表]


 

【經濟導報網訊】


作為五大國有控股商業銀行中最年輕的行長,谷澍親和、內斂、彬彬有禮的個人風格令人印象深刻;這位新一代銀行家,將如何引領工商銀行迎接國內幾大IT巨頭掀起的科技金融風暴?如何化解工行國際化擴張中面臨的多重挑戰?

 


▲中國工商銀行行長谷澍


日前,中國工商銀行行長谷澍帶領部分管理層現身本港業績發布會。作為五大國有控股商業銀行中最年輕的行長,谷澍親和、內斂、彬彬有禮的個人風格令人印象深刻;業績發布會之後,他接受商報記者獨家專訪。這位新一代銀行家,如何引領工商銀行迎接國內幾大IT巨頭掀起的科技金融風暴?如何化解工行國際化擴張中面臨的多重挑戰?其言談思考中表現的嚴謹自信、有條不紊、應對有度,未來一定會給市場增添極大的想象空間。


 

▲谷澍(左)接受香港商報記者齊曉彤專訪
 


 

曙光已現 拐點就在不遠處


香港商報:有調查顯示,69.5%的銀行家認為目前內地銀行業不良貸款未充分暴露,61.4%的銀行家認為未來1至2年是不良貸款暴露的洪峰,超過60%銀行家認為未來三年其不良貸款率將上升1%。您認為中國經濟最壞的時候是否已過去?今明兩年如何應對風險大考?


谷澍:2016年,中國經濟增長6.7%,仍然是世界經濟增長的主要推動力量。從發展趨勢看,經濟增長緩中趨穩、穩中向好,呈現底部企穩跡象。人行最新公布的一季度調查顯示,銀行家和企業家對中國經濟的信心都有所提升。


從工行情況看,資產質量穩中向好態勢已經顯現,轉折轉機曙光已現,拐點就在不遠處。我們預計,今年資產質量成色會更好。一是根據歷史經驗和信貸風險規律,一般開始大規模出現不良後,兩三年風險會大量暴露,四五年後會逐步好轉。工行2012年開始不良雙升,2015年有所加劇,到去年各項指標開始出現好的信號、好的征兆。未來也應該會符合這個規律趨勢向好,工行長三角地區機構已呈現企穩向好態勢,不良貸款額、不良率上年末分別下降40億元和25個BP。二是堅持眼睛向下、眼睛向內,加大資產質量管控力度。我們構建信貸經營管理新體制,強化專家治貸,成立信貸風險監測中心,依托大數據實現從準入到貸後的全流程、集中式監控,風險防控更加前瞻和有效。三是有較強的快速處置不良資產的能力和財務基礎。我們有充分的信心迎接資產質量方面的風險挑戰。


香港商報:在供給側結構性改革的「三去一降一補」中,工行遇到的機遇與挑戰是什麼?公司金融的原有優勢、產業鏈利潤如何強化與提升?


谷澍:工行圍繞推進供給側結構性改革的主線,主動對接「三去一降一補」等重點任務,持續推進金融服務創新,著力打造綜合化金融服務體系,在支持實體經濟振興中較好地發揮了大行的引領和帶動作用。一是信貸資金的投放總量保持合理,使用效率不斷提高,投向結構持續優化。二是積極運用財務顧問、債券承銷、債務重組、產業基金等投行手段,幫助企業去杠桿、促發展。三是在堅持穩健經營和努力控制成本的基礎上,積極向企業和個人客戶讓利。四是創新支持小微企業發展,著力破解小微企業融資難題。


2017年,工行將統籌考慮支持供給側結構性改革和實體經濟發展、優化信貸結構等需要,繼續堅持「大、小、新、優」的主攻方向。包括收回再貸全年計劃新投放貸款近3萬億元,其中新增貸款1萬億元,增速約7%,境內分行人民幣貸款新增8500億元;存量收回移位再貸1.8萬億元,是新增貸款的1.8倍。在信貸投放中,我們註重把握好幾個原則:一是不惟行業、不惟大小,只惟客戶優劣;二是不單看信貸,更註重集團包括債券承銷、資產管理、投資銀行、金融租賃等表內外全口徑融資的統一把握,加快從貸款供應商向綜合金融服務商轉型;三是堅持「有保有壓、有扶有控」的差別化融資政策,堅持發揮促進生產要素優化配置的引領作用,致力於建立和諧共生、友好互信的新型銀企關系。


 

區塊鏈應用有助工行成長加速


香港商報:工行在內地銀行業中的科技創新力和大數據處理能力遙遙領先。去年,科技金融公司(騰訊控股)的估值均呈現雙位數增長,螞蟻金服尚未上市,目前估值已超4000億元,但大型金融企業(工行、建行等)的估值波瀾不驚,您如何看待這個反差?


谷澍:首先,商業銀行與科技公司處在不同的行業領域,估值邏輯也是不同的。由於市場往往對科技公司業績的超高速增長有較強期待,會給予一定的估值溢價。第二,從價值投資角度看,內地大型商業銀行是非常好的投資標的。比如工行去年每股凈資產是5.29元人民幣,每股收益是0.77元,不良率保持在1.62%的優秀水平,各項財務指標都很優秀。工行分紅也特別有吸引力,十年來為股東現金分紅7300億元,平均現金分紅比例達40.5%,股息收益率水平遠高於當期定期存款、銀行理財平均收益率。第三,從成長性上看,大型銀行體量巨大,只看短期增長速度可能不如科技公司,但我們始終穩健發展,不會大起大落,長期來看成長性是不錯的。同時,我們的互聯網金融戰略深入推進,大數據、區塊鏈等前沿金融科技加速應用,未來的成長性也值得期待。第四,對於不良貸款的擔憂是影響銀行估值的重要原因,隨著去年以來銀行業資產質量見底企穩,這種擔心也在緩解。從股價上看,去年以來幾家大型銀行H股較低點平均上漲了50%。


香港商報:微信支付和支付寶用戶均已超過4億人,工行的個人客戶數量也有5億多。請問工行對年輕長尾客戶的零售戰略有無調整?從工行自身新增客戶來看,工行對年輕一代的吸引力和核心競爭力有哪些?


谷澍:工行是內地最大的零售銀行,個人客戶有5.3億,其中20至40歲客戶接近一半,20至30歲客戶占比約25%,在不同年齡客戶群中比例最高。我們高度關註年輕客戶加速向移動金融遷徙的趨勢,積極擁抱互聯網,加快金融與互聯網的相互適應和融合發展,創造了新的獲客方式和服務平臺。截至去年年底,工行「融e購」電商平臺交易額達到1.27萬億元,較年初增長44%;「融e行」手機銀行平臺客戶2.53億戶,交易額超過21萬億元,較年初大幅增長91%;「融e聯」即時通訊平臺客戶6649萬戶,較年初增長10倍,年輕客戶的粘性與活躍度持續提升。


同時,工行互聯網金融對於年輕客戶來說也有諸多不可替代的獨特優勢。比如,工行推出的互聯網金融每一個平臺、每一項產品,都將信譽至上貫穿始終,具有突出的安全性和可靠性。工行在大數據挖掘應用上具有得天獨厚的優勢和巨大潛力,依托商品流、資金流、信息流「三流合一」打造的經營新模式,服務提升的空間很大。工行在全球有近2萬家網點,同時擁有強大的落地服務與高效的線上服務,可提供「任意一點接入、線上線下互聯互通、全程響應」的一體化服務。


 

一帶一路沿線總投資2188億美元


香港商報:「一帶一路」作為促進全球合作的「中國方案」,此宏觀層面的大戰略,需要中觀政策、微觀企業層面的戰略協同配合,工行為配合「一帶一路」做了哪些國際化戰略部署?如何規避沿線地區的相關風險?


谷澍:工行在「一帶一路」沿線18個國家和地區擁有127家分支機構,是服務網絡覆蓋最全的中資銀行。為更好地服務「一帶一路」建設,工行在產品線建設、服務協同和資源配置等方面進行了周密部署。一是加強全球產品線建設,公司金融、投資銀行、專項融資等重點業務線全面覆蓋沿線機構,可以提供全方位、綜合化的金融服務。二是持續強化沿線機構的本地化經營能力,提升金融服務的針對性和匹配度。三是在集團總部設立專門機構牽頭「一帶一路」市場拓展,統籌協調沿線國家和地區的境內外機構。截至2016年末,工行已支持「一帶一路」項目136個,承貸金額400億美元,還儲備了277個商業前景較好的重大項目,涉及總投資金額2188億美元,未來發展潛力巨大。


對於「走出去」項目,其風險主要包括國別風險、市場風險、法律風險和操作風險等。工行對這些風險有充分認識,控制得也比較好。目前,工行「一帶一路」項目的資產質量優良,在國內外同行業中均處於領先水平。采取的針對性措施主要有:優化國別風險管理體系,組建國別項目開發團隊,與合作企業共享國家風險信息,提供專業判斷支持;深化對跨境融資業務的系統管理,在產品設計、流程監控和關鍵環節進行集中營運,專業化高的部分集中在總行操作;結合跨境金融特點,加強對政權更疊、法律環保、勞工稅收等特定風險的識別和防控。


香港商報:2016年工行境外資產總量和利潤增幅都優於境內,2017年國際環境外生性風險加大,將對工行國際化戰略產生怎樣的影響?工行國際化業務如何穩中求進?


谷澍:工行的國際化發展已有20多年歷史,期間經歷了亞洲金融危機、全球金融危機及經濟周期性波動的考驗,工行還會繼續堅定不移地走下去。


下一步,工行的國際化發展會更多從外延式擴張轉向內涵式增長,重點聚焦於全球服務能力的提升。一是推動產品與管理的境外延伸。加快境外產品線向金融市場、投資銀行、資產管理等高價值產品線發展,加強信貸管理、運營、資金、科技、財務等集約化運作和一體化經營,降低經營成本,提升經營效率。二是提升境外本土化服務能力。工行將統籌全行資源,根據境外機構在資源稟賦、服務資質、風控能力、競爭環境上的差異,進一步深化「一行一策」發展戰略,突出價值創造和經營特色。三是強化合規管理和風險管控。從制度完善、人員配備、系統建設、監督檢查等方面細化境外風險管理安排,管好匯率、利率和流動性等重點風險,防止跨境傳染和連鎖反應,積極完善滿足屬地化要求的合規管理機制,保障國際化發展行穩致遠。


 

香港是工行國際化發展核心市場


香港商報:工行在全球化布局當中,既向外進行著資本輸出,同時也肩負著文化交流與輸出的責任,工行在文化金融、慈善金融、公益金融、藝術金融領域有哪些創新與實踐?


谷澍:在文化金融領域,截至2016年末工行對文化產業的融資余額已超過2400億元,其中近三年文化旅遊行業貸款平均增幅超過30%,貸款余額實現「五年翻兩番」,是全行貸款增速最快的市場領域之一。目前,工行是內地支持文化產業融資余額最大、貸款增量最多、增幅最高的商業銀行。


在慈善金融、公益金融領域,截至2016年末,工行的金融精準扶貧貸款余額達到近900億元,並通過設立首支脫貧攻堅投資基金、積極落實「助農安薪」行動、幫助農業龍頭企業發展電子商務等多種創新方式,支持農村普惠金融的發展。去年,工行還向社會正式公布了貧困大學生定向招聘計劃,將從2016年起用5年時間為1000名貧困大學生提供工作崗位,通過就業支持與精準扶貧相結合,促進貧困地區經濟社會發展。


香港商報:工行如何權衡工銀亞洲和工銀國際在整體國際化戰略中的定位?請分享您對香港回歸20周年的寄語和期望。


谷澍:香港是重要的國際金融中心和全球最大的離岸人民幣中心,具有獨特的區位優勢和功能優勢,工行將香港市場作為集團國際化發展的核心市場,高度重視香港機構的重要作用。工銀亞洲是工行在境外規模最大、業務最全、產品最豐富的旗艦機構,是集團推進國際化戰略的中堅力量,承擔著集團離岸人民幣交易中心、亞太區現金管理中心、私人銀行中心、境外資產業務中心和籌資工具發行中心等多個區域服務平臺職能。工銀國際作為一家持牌投資銀行,是集團經營資源全球化配置的重要組成部分。


2017年7月1日是香港回歸祖國二十周年紀念日,也是香港經濟社會發展的一個重要裏程碑。展望未來,香港作為國家「一帶一路」戰略的重要節點和內地聯接全球的「超級聯系人」,通過與國家戰略及內地經濟的深度融合,香港經濟與社會發展將迎來更加光明的前景。工行也將繼續以香港作為揚帆出海的戰略基地,以在港機構為依托,鞏固和提高在亞太區域的整體經營服務實力,積極增進內地與香港的經濟金融聯動發展,努力為香港金融市場發展與社會經濟繁榮做出更大貢獻!



(來源:香港商報)


 




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